아무리 신용카드를 사용해서 빚을 내더라도 신용불량자가 되지 않도록 노력해야 합니다. 하지만 예기치 않은 경우 신용불량자가 될 수도 있다고 합니다. 국민이 지켜야 할 의무 중 세금 납부를 성실히 이행하지 않는 경우가 많았습니다. 원해서 납부하지 않을 수도 있지만 돈이 없어 내지 못하는 안타까운 사례도 적지 않았습니다. 사정이 어렵더라도 의무인 일을 하지 않으면 불이익이 생기고, 자신의 권리를 정당하게 주장할 수도 없게 될 수도 있었습니다. 이러한 책임은 채무상환과도 연결되지만 상환금을 오래 지불하면 신용불량자 확인이 가능했습니다.
하루 이틀 내지 않는다고 해서 신불자가 되는 것은 아니지만, 아주 오랜 시간 내지 않으면 이름이 등록된 거죠. 각종 불이익과 제한사항들이 제 이름 위에 떡을 발라 감당할 수 없는 불편함에 시달린다고 했습니다. 신용불량자가 회복되기 전에는 자신의 이름을 세 글자 대면 거절 의사를 나타내는 곳이 많았고 간단한 일조차도 무엇 하나 혼자서는 처리할 수 없는 상황에 이르기도 했습니다. 여기서 끝이 아니라 독촉 연락을 계속 받게 되면서 번호를 바꾸는 게 좋을까 생각하게 되거나 강제집행 진행 소식이 들려오기도 했습니다. 추심이 본격적으로 진행되면 그래도 평화롭고 아늑한 제 개인 공간을 잃는 사태로 이어질 수 있었습니다.
신용불량자확인(올크레딧) 홈페이지 접속(무료신용조회 선택) 로그인 후 단기카드대출(현금서비스) 정보조회 연체정보와 채무불이행 정보 조회, 여기 이름이 적혀있는 경우 신용불량자입니다.
신용을 회복하기 전에는 먼저 자신이 정말 신용불량자이고 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 알아야 한다고 합니다. 최소 5년 이상 오랫동안 채무를 갚지 않으면 채무소멸 시호기간이 도래해 변제의무가 상실되지만 금융회사에서 시효의 여장만 하지 않으면 소멸 시호가 완성돼 더 이상 채권추심을 받지 않아도 되고 자신의 명의로 안심하고 금융거래도 할 수 있습니다. 길거리로 나가야 하는 상황을 걱정하게 되는 상황에서 신용불량자 회복의 길을 찾지 못하면 돈을 벌어 빚을 갚고 불이행을 해결하는 쉽고 근본적인 문제해결책도 유의미한 효과를 내기 어려울 것입니다. 일단 신용불량자가 확인되면 가지고 있는 것이라도 지키고 천천히 제 궤도를 찾을 수 있도록 순차적으로 상황을 바꿔보면 좋았을 텐데요.
이미 원리금을 상환하라는 연락이 반복되는 독촉 상황에서 시간적 여유를 얻기는 어려울 가능성이 매우 높았습니다. 그래서 금지명령을 받고 강제집행과 추심을 멈추고 시간과 마음의 여유를 확보할 수 있는 회생절차를 권유했는데요. 신용불량자 회복에도 효과가 있어 신용불량자 상태에서도 절차에는 악영향을 주지 않았습니다. 그래서 장기화된 연체 경험 중이었고, 미납 이력이 전산에 올라온 상태에서도 프로세스에서 요구하는 조건만 맞추면 진행이 가능했습니다. 신용불량자가 확인되면 대출을 받거나 카드를 사용하는 일은 현실에서 일어날 수 없게 됐습니다.
회사 유형 1. 신용등급 조회 동의서를 요구하는 회사(금융회사 및 보안회사가 대표적) 2. 신원보증보험 가입을 요구하는 직업(보험설계사, 대출관리사의 경우 직무등록이 불가능하다) 추가적으로 올클래딧과 같은 신용평가사에 연체정보가 등록되지 않은 상태라면 신용 7,8등급 저신용자도 취업하는 데 아무런 문제가 없습니다.
일찍 내야 할 금액도 정리하지 못했는데 여기서 추가로 대출을 해주려는 사람, 기관은 찾아보기 힘든 게 현실이었습니다. 개인회생을 진행해도 불명예가 씻기는 면책결정 이전에는 여신거래가 어려울 수 있기 때문에 외출을 자제하고 방콕하는 시간이 늘어나도 어떻게든 지출을 줄일 필요가 있었습니다. 신용불량자 회복에 성공하기 위해서는 회생접수만으로는 부족해 면책결정이 이뤄져야 했습니다. 25억을 상회하지 않는 채무 보유 시 진입이 허용돼 소득 발생이 필수 조건이라고 강조했습니다. 수입 평균이 최저생계비 이상이 되지 않으면 장벽에 막히게 되었습니다. 조력자의 피드백을 받아 제게 인정받는 부양가구 생계비를 확인하고 기준을 충족할 수 있는 입장인지 점검하는 과정을 거치길 권했습니다.
말했듯이 신용불량자 확인이 되더라도 이자와 원금을 탕감해주는 프로세스에 진입하는 것은 제한되지 않았습니다. 이자는 전액 감면되고 원금은 90%까지도 기대할 수 있지만 사건별로 탕감률은 편차가 커 비율을 높이는 게 관건이었습니다. 깨끗이 다 없애면 더할 나위 없이 좋지만 원리금 일부만 갚고 나머지를 없애는 것, 신용불량자가 회복되기 때문에 이미 차주에게 좋은 조건이라 불평할 이유는 없었습니다. 그리고 이렇게 상환할 때는 생계비가 별도로 인정이 됐는데요. 부양가족까지 고려해 생활비를 산정하고 계산된 금액은 의식주 유지에 사용할 수 있어 번 돈 모두를 납부금으로 활용하지 않아도 됐습니다. 이렇게 최소한의 생계유지는 가능했지만요. 상환의무가 줄어들수록 신용불량자 회복과 생계유지 난이도가 쉬워질 수 있었습니다.
그래서 탕감률 극대화가 중요하고 지원 능력이 뛰어난 법률대리인과 동행하는 경우가 많았는데요. 신용불량자 확인에 관계없이 상황을 반전시킬 수 있는 몇 안 되는 솔루션 중 하나였습니다. 과정이 어려운 것은 부정할 수 없는 사실이었습니다. 실무자가 동행해준다면 이것도 걱정할 문제가 아니었습니다.#신용불량자 확인 #신용불량자 회복